勞拉·努南 2021 年 12 月 13 日
英格蘭銀行周一晚間表示，英國排名前八的銀行可以承受全國失業率近三倍的增長、房地產價格的急劇下跌和經濟的大幅收縮，因為它為貸方提供了在冠狀病毒近兩年后的健康狀況大流行。
該調查結果是在 2020 年評估因大流行而取消后兩年內對英國最大銀行進行的首次壓力測試的結果。該演習并未具體檢查 Omicron 變體的影響，但官員們表示，他們考慮了比 2021 年大部分時間發生的情況更嚴重的大流行情況。
英國央行表示，將重新要求銀行保留一項特殊的應急基金，稱為“逆周期緩沖”——該要求于 2020 年暫停，即使大流行引發巨額損失，銀行仍有繼續放貸的空間。
這些測試是在金融危機之后創建的，作為一種預警系統，因此監管機構可以迫使銀行削減股東派息、從投資者那里籌集資金或采取其他行動，如果想象中的危機會使他們需要救助的話。
央行評估了蘇格蘭皇家銀行、匯豐銀行、巴克萊銀行、渣打銀行、勞埃德銀行、桑坦德銀行、Nationwide 和 Virgin Money，首次被納入。這是自2014年年度韌性評估開始以來，所有銀行連續第五次通過而沒有被責令采取任何行動。
所有八家銀行都接受了世界末日情景的測試，包括在 2020 年至 2022 年期間對英國 GDP 造成 8000 億英鎊的損失、英國失業率達到 12% 的峰值以及同期英國住宅和商業房地產價格下跌 33%。
相比之下，盛行已導致累計命中GDP的不到3000億￡，而最新的失業率三個月至九月為4.3％。英國房價錄得15 年來最快的季度價格上漲，盡管隨著大流行將人們趕出辦公室和市中心，商業地產價格已經下跌。
英格蘭銀行行長安德魯·貝利說：“英國銀行系統很好地度過了這場大流行病。” 他說，測試包括“大流行的更嚴重演變和隨之而來的經濟沖擊”，例如額外的貸款損失 700 億英鎊，遠高于銀行去年收取的 200 億英鎊的相關費用。
英國央行發現銀行在 2020 年的資本狀況有所改善。“現在是開始重建彈性的合適時機，以便我們為未來的沖擊做好準備，”貝利說，正如宣布重新引入逆周期緩沖一樣——每家銀行都將必須在 2022 年 12 月之前將其恢復到 Covid 前水平的一半。
銀行持有的資本遠遠超過他們的要求，因此他們不必籌集現金或削減股息來滿足新要求。
不過，央行表示不會放寬抵押貸款標準，但會在明年就現有的負擔能力限制是否合適進行磋商。
該規則自 2014 年開始實施，其中包括一項貸款收入比措施，該措施將大多數抵押貸款限制在不超過申請人收入的 4.5 倍。借款人還必須證明，如果利率上升 3 個百分點，他們可以還款。
央行的最新分析顯示，自 2014 年出臺這些措施以來，抵押貸款債務與收入之比一直保持穩定，這表明這些限制措施可以防止家庭債務增加。今年早些時候，該銀行發現，這些規定限制了大約 2% 的租房者在他們所在地區購買中等價位的房產。
中國貿促微信